Senarai bank Islam (Islamic banks) di Malaysia seperti pada 6 April 2019

Bank Islam/Islamic Banks

No. Name (Ownership)

1. Affin Islamic Bank Berhad (L)

2. Al Rajhi Banking & Investment Corporation (Malaysia) Berhad (F)

3. Alliance Islamic Bank Berhad (L)

4. AmBank Islamic Berhad (L)

5. Bank Islam Malaysia Berhad (L)

6. Bank Muamalat Malaysia Berhad (L)

7. CIMB Islamic Bank Berhad (L)

8. HSBC Amanah Malaysia Berhad (F)

9. Hong Leong Islamic Bank Berhad (L)

10. Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad (F)

11. MBSB Bank Berhad (L)

12. Maybank Islamic Berhad (L)

13. OCBC Al-Amin Bank Berhad (F)

14. Public Islamic Bank Berhad (L)

15. RHB Islamic Bank Berhad (L)

16. Standard Chartered Saadiq Berhad (F)

Nota: L = Local, F = Foreign

Sumber: Bank Negara Malaysia/Licensed Financial Institutions (Islamic Banks)

Article link: https://kewangan-pelaburan-islam.blogspot.com/2019/04/senarai-bank-islam-islamic-banks-di.html

Industri Perbankan Islam

Perbankan Islam merujuk kepada sistem perbankan yang mematuhi undang-undang Islam yang juga dikenali sebagai undang-undang Syariah. Prinsip-prinsip asas yang mentadbir perbankan Islam ialah perkongsian untung dan risiko antara pihak-pihak yang berurus niaga, jaminan keadilan untuk semua dan urus niaga berdasarkan aktiviti perniagaan atau berasaskan aset.

Prinsip-prinsip ini disokong oleh nilai-nilai teras perbankan Islam yang menggalakkan aktiviti yang memupuk keusahawanan, perdagangan dan membawa kepada pembangunan kemasyarakatan atau manfaat. Kegiatan yang melibatkan faedah (riba), perjudian (maisir) dan urus niaga spekulatif (gharar) adalah dilarang.

Melalui penggunaan pelbagai konsep kewangan Islam seperti ijarah (sewaan), mudharabah (perkongsian keuntungan), musyarakah (perkongsian), institusi perbankan mempunyai fleksibiliti, kreativiti dan pilihan dalam penghasilan produk kewangan Islam. Tambahan pula, dengan menekankan keperluan untuk urus niaga yang disokong oleh kegiatan perdagangan atau perniagaan sebenar, perniagaan perbankan Islam menetapkan piawaian yang lebih tinggi untuk pelaburan serta menggalakkan kebertanggungjawaban dan penghindaran risiko.

Kewangan Islam telah berkembang dengan pesat sejak mula diperkenalkan pada tahun 1970-an. Aset semasa dan aset di bawah pengurusan perbankan Islam global telah mencapai USD750 bilion dan dijangka mencecah USD1 trilion menjelang tahun 2010.

Terdapat lebih daripada 300 institusi kewangan Islam di seluruh dunia beroperasi di 75 negara. Menurut Asian Banker Research Group, 100 bank Islam terbesar di dunia telah mencatatkan kadar pertumbuhan aset tahunan sebanyak 26.7%2 dan industri kewangan Islam global mengalami pertumbuhan tahunan purata sebanyak 15-20%.

Industri kewangan Islam di Malaysia telah wujud lebih daripada 30 tahun. Penguatkuasaan Akta Bank Islam 1983 membolehkan Bank Islam yang pertama ditubuhkan di negara ini dan seterusnya, dengan liberalisasi sistem kewangan Islam, lebih banyak institusi kewangan Islam telah ditubuhkan.

Rekod prestasi Malaysia yang panjang dalam membangunkan industri kewangan Islam domestik selama lebih 30 tahun telah memberikan asas yang kukuh - dasar kestabilan kewangan yang utuh yang melengkapkan kekayaan, kepelbagaian dan kematangan sistem kewangan. Pada masa ini, aset perbankan Islam Malaysia berjumlah USD65.6 bilion dengan kadar pertumbuhan purata sebanyak 18-20% setahun.

Hari ini, kewangan Islam Malaysia terus berkembang pesat, disokong oleh persekitaran yang kondusif yang terkenal dengan inovasi produk yang berterusan, kepelbagaian institusi kewangan dari seluruh dunia, rangkaian instrumen pelaburan Islam yang inovatif dan meluas, infrastruktur kewangan yang komprehensif serta menerima pakai rangka kerja pengawalseliaan dan amalan terbaik perundangan global. Malaysia juga telah memberikan lebih penekanan terhadap pembangunan modal insan seiring dengan pembangunan industri kewangan Islam bagi memastikan ketersediaan tenaga kerja mahir dalam kewangan Islam. Semua tawaran nilai ini telah menjadikan Malaysia salah satu pasaran perbankan Islam yang paling maju di dunia.

Liberalisasi yang pesat dalam industri kewangan Islam, bersama-sama dengan persekitaran yang memudahkan aktiviti perniagaan telah menggalakkan institusi kewangan asing untuk menjadikan Malaysia sebagai destinasi pilihan mereka untuk menjalankan perniagaan perbankan Islam. Ini telah mewujudkan komuniti institusi kewangan tempatan dan antarabangsa yang pelbagai dan semakin berkembang.

Pada masa ini, Malaysia mempunyai banyak bank Islam yang beroperasi sepenuhnya termasuk beberapa entiti milik asing; institusi konvensional yang telah menubuhkan subsidiari perbankan Islam dan juga entiti yang menjalankan perniagaan mata wang asing. Semua institusi kewangan diberikan kebenaran untuk menjalankan perniagaan dalam ringgit dan bukan ringgit.

Malaysia terus berkembang maju dan membangunkan industri ini dengan menggalakkan institusi kewangan asing untuk menubuhkan perniagaan perbankan Islam antarabangsa di Malaysia bagi menjalankan perniagaan mata wang asing.

Institusi kewangan Islam domestik juga boleh memohon untuk menubuhkan Unit Perniagaan Mata Wang Antarabangsa (International Currency Business Unit, ICBU), iaitu bahagian khusus untuk menjalankan perniagaan mata wang asing. ICBU juga akan diberikan pelbagai insentif dan keistimewaan percukaian yang akan mengurangkan kos menjalankan perniagaan dan memudahkan penyertaan dalam perniagaan kewangan Islam dalam denominasi mata wang asing. Untuk maklumat lanjut mengenai penubuhan dan prosedur permohonan ICBU, sila hubungi Sekretariat MIFC.

Sumber: Laman web Bank Negara Malaysia

Sejarah penubuhan Bank Islam Malaysia Berhad

Sejarah penubuhan Bank Islam bermula sebelum Perang Dunia II lagi di mana umat Islam di negara ini mula mencari sistem kewangan alternatif yang mematuhi kehendak Syariah (perundangan Islam). Sehinggalah pada tahun 1969 Lembaga Urusan dan Tabung Haji (“Tabung Haji”) ditubuhkan sebagai salah satu institusi kewangan Islam yang pertama di negara ini, demi menggalakkan umat Islam membuat simpanan dan pelaburan. Pada masa yang sama, ia juga membantu pendeposit untuk menunaikan Haji.

Di peringkat antarabangsa, cadangan untuk menubuhkan sebuah sistem perbankan Islam kian mendapat sambutan. Ia menjurus kepada penubuhan bank Islam pertama di Dubai pada tahun 1975. Bank tersebut ditubuhkan berdasarkan hasil penyelidikan gigih selama 15 tahun dan usaha bersama oleh pakar ekonomi profesional Islam, pembiaya dan pegawai dari pelbagai organisasi Islam di dunia.

Penubuhan Bank Islam pada tahun 1983 adalah hasil dedikasi yang diilhamkan oleh Kongres Ekonomi Bumiputera pada tahun 1980, diikuti dengan seminar mengenai Konsep Pembangunan dalam Islam pada tahun 1981. Ia juga merupakan hasil usaha sama Tabung Haji, PERKIM (pertubuhan bukan kerajaan yang komited untuk memelihara kebajikan orang Islam di seluruh negara) dan Jawatankuasa Pemandu Kebangsaan untuk bank Islam (“Jawatankuasa Pemandu Kebangsaan”).

Bermula dengan 30 orang kakitangan, Bank Islam beroperasi di ibu pejabat sementara di Kompleks Jemaah Haji, Subang pada tahun pertamanya. Pada akhir tahun kewangan pertama, Bank Islam dengan 272 orang kakitangan menjalankan perniagaannya di empat buah cawangan yang beroperasi di Kuala Lumpur, Kuala Terengganu, Kota Bharu dan Alor Setar.

Melalui pengurusan pembangunan tanah Wakaf yang inovatif, hari ini ibu pejabat Bank Islam bertempat di Menara Bank Islam yang terletak di tengah-tengah ‘segitiga emas’ Kuala Lumpur. Pada akhir tahun 2013, Bank Islam mempunyai 133 buah cawangan di seluruh negara dengan tenaga kerja lebih daripada 4,200 orang kakitangan.

Sumber: Laman web Bank Islam

Link:https://kewangan-pelaburan-islam.blogspot.com/2019/04/sejarah-penubuhan-bank-islam-malaysia.html

Senarai bank Islam (Islamic banks) di Malaysia seperti pada 6 April 2019

Bank Islam/Islamic Banks

No. Name (Ownership)

1. Affin Islamic Bank Berhad (L)

2. Al Rajhi Banking & Investment Corporation (Malaysia) Berhad (F)

3. Alliance Islamic Bank Berhad (L)

4. AmBank Islamic Berhad (L)

5. Bank Islam Malaysia Berhad (L)

6. Bank Muamalat Malaysia Berhad (L)

7. CIMB Islamic Bank Berhad (L)

8. HSBC Amanah Malaysia Berhad (F)

9. Hong Leong Islamic Bank Berhad (L)

10. Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad (F)

11. MBSB Bank Berhad (L)

12. Maybank Islamic Berhad (L)

13. OCBC Al-Amin Bank Berhad (F)

14. Public Islamic Bank Berhad (L)

15. RHB Islamic Bank Berhad (L)

16. Standard Chartered Saadiq Berhad (F)

Nota: L = Local, F = Foreign

Sumber: Bank Negara Malaysia/Licensed Financial Institutions (Islamic Banks)

Article link: https://malaysia-all.blogspot.com/2019/04/senarai-bank-islam-islamic-banks-di.html

Konsortium Malaysia lihat potensi kewangan Islam di Kazakhstan

10 Mac (BH Online)

KUALA LUMPUR: Sebuah konsortium syarikat Malaysia sedang menjalankan kajian mengenai kewangan dan perbankan Islam di Kazakhstan kerana melihat potensi besar bagi pembangunan sektor berkenaan.

Konsortium itu, yang terdiri daripada firma guaman CSQ Law dan firma penasihat Syariah global bagi kewangan Islam Amanie Advisors Sdn Bhd, menyasar mengeluarkan laporan menyeluruh mengenai kesediaan pasaran Kazakhstan dan peluang yang tersedia bagi pemain Malaysia dalam kewangan Islam di sana.

Kajian enam bulan itu dijangka selesai bulan depan, kata Rakan Pengurusan CSQ Law, Shamsul Qamar Abd Rani.

“Kewangan Islam mempunyai potensi besar bagi pembangunan di rantau itu,” katanya kepada Bernama.

Ketika ini, katanya, sektor tersebut menyumbang kurang daripada satu peratus daripada jumlah aset perbankan negara berkenaan dan kerajaan Kazakhstan merancang meningkatkan bahagian pasarannya kepada antara tiga peratus dan lima peratus menjelang 2025.

“Dengan sokongan padu daripada institusi antarabangsa seperti Bank Pembangunan Islam (IsDB), Kazakhstan adalah satu-satunya negara di Asia Tengah yang membangunkan rangka kerja kawal selia dan undang-undang, produk, instrumen yang baik untuk menarik perkhidmatan kewangan perbankan Islam dan bukan perbankan,” katanya.

Shamsul Qamar berkata pengawal selia telah melakukan usaha yang amat besar dalam memacu kewangan Islam di Kazakhstan seperti melancarkan Astana International Financial Centre (AIFC), dengan kewangan Islam sebagai satu daripada tunggak strategiknya.

Di bawah AIFC, terdapat banyak insentif yang disediakan kepada pemain asing seperti pengecualian cukai sehingga 50 tahun.

Bagaimanapun, beliau berkata, terdapat keperluan untuk meningkatkan bilangan tenaga kerja di Kazakhstan agar sektor berkenaan dapat menambah baik perundangan yang ada ketika ini bagi membolehkan kaunter perbankan beroperasi di negara itu.

Menurutnya, hanya perniagaan perbankan Islam menyeluruh dibenarkan beroperasi di bawah undang-undang semasa bagi perbankan Islam di Kazakhstan, yang menyebabkan banyak bank konvensional enggan memanfaat pasaran itu.

“Ia memerlukan pelaburan modal yang amat besar untuk menubuhkan keseluruhan operasi perbankan berserta mekanisme patuh Syariah. Sehingga kini, hanya terdapat dua bank Islam berdaftar di Kazakhstan, iaitu Al-Hilal Bank dan Zaman Bank,” katanya.

CSQ Law dan Amanie Advisors membentangkan keputusan awal kajian mereka di Astana pada 5 Mac.

Antara yang hadir semasa pembentangan itu ialah Duta Malaysia ke Kazakhstan Syed Mohamad Bakri Syed Abd Rahman, Ketua Pegawai Eksekutif AIFC Nurlan Kussainov serta pegawai-pegawai bank, pengamal undang-undang, pihak berkuasa kawal selia, penyedia perkhidmatan dan ahli akademik.

“Kajian itu menyasarkan 1,000 responden dari Astana, Almaty dan Symkent.

“Secara umumnya, kami melihat minat yang semakin tinggi untuk mengetahui dan melanggan produk patuh Syariah dalam kalangan pengguna di Kazakhstan. Tahap kesedaran, terutamanya dari sudut pandangan agama telah meningkat sejak kemerdekaan,” katanya.

https://kewangan-pelaburan-islam.blogspot.com/2019/04/konsortium-malaysia-lihat-potensi.html

Caj minimum bagi perbankan Islam

KUALA LUMPUR - Kesan cukai barang dan perkhidmatan (GST) ke atas fi dan caj perbankan adalah minimum, kata Persatuan Institusi Perbankan Islam Malaysia (AIBIM) hari ini.
   
AIBIM dalam satu kenyataan berkata bank Islam dan bank perdagangan akan melaksanakan pengendalian yang sama bagi GST.
   
Persatuan itu berkata ia bekerjasama rapat dengan pihak berkuasa termasuk Kementerian Kewangan, Kastam Diraja Malaysia, Bank Negara Malaysia dan Persatuan Bank-Bank Malaysia untuk menambah baik pelaksanaan GST bagi perkhidmatan dan produk kewangan.
   
Kerjasama itu akan memastikan proses peralihan lancar bagi pengguna.     

"Walaupun terdapat jangkaan kenaikan fi dan caj, bank-bank Islam akan berusaha untuk mewujudkan nilai dan meningkatkan kecekapan bagi menyediakan perkhidmatan yang lebih baik kepada pelanggan mereka," kata Presiden AIBIM Datuk Haji Mohd Redza Shah.

(Sinar Harian / 30 March 2015)
---

Latihan & Perundingan: www.alfalahconsulting.com 
Perunding & Motivator: www.ahmad-sanusi-husain.com 

Pelaburan Saham Amanah Islam: www.unit-amanah-islam.com 
Islamic Unit Trusts Investment: www.islamic-invest-malaysia.com

Konsep kafalah dalam perbankan Islam

KAFALAH menurut Islam membawa maksud jaminan dan tanggungan. Ia juga disebut sebagai dhamanah. Secara jelasnya, kafalah membawa maksud sebarang bentuk jaminan yang diberikan oleh pemberi/penanggung jaminan (kafil) kepada pihak ketiga atas kewajipan yang harus ditunaikan pihak yang ditanggung/dijamin (makful anhu). Menurut ulama terdahulu, jaminan boleh melibatkan harta dan diri pihak penjamin.

Sebagai contoh jaminan yang melibatkan harta si penjamin seperti dalam konteks berhutang. Kebiasaannya, pihak lain boleh menjamin penghutang dalam membayar hutangnya kepada pemiutang.

Dalam kes kemungkiran oleh pihak penghutang, maka pihak penjamin hendaklah membayar hutang tersebut bagi pihak penghutang.

Jaminan yang tidak melibatkan harta tetapi diri si penjamin adalah seperti dalam konteks pendakwaan iaitu si tertuduh dengan jaminan orang lain. Sekiranya, beliau tidak hadir dalam perbicaraan maka si penjamin hendaklah bertanggungjawab.

Amalan kafalah dianjurkan oleh Islam sebagai salah satu perbuatan yang mulia.

Ia sebagaimana dinyatakan dalam beberapa ayat al-Quran Surat Yusuf ayat 66 berbunyi:

“Bapa mereka berkata: ‘Aku tidak sekali-kali akan melepaskan dia (Bunyamin) pergi bersama-sama kamu, sehingga kamu memberi kepadaku satu perjanjian yang teguh (bersumpah) dengan nama Allah, bahawa kamu akan membawanya kembali kepadaku dengan selamat, kecuali jika kamu semua dikepong dan dikalahkan oleh musuh.’

Maka, ketika mereka memberikan perjanjian yang teguh (bersumpah) kepadanya, berkatalah dia: ‘Allah jualah yang menjadi saksi dan pengawas atas apa yang kita semua katakan itu’.”

Hutang

Jabir RA telah meriwayatkan bahawa: “Seorang lelaki meninggal dunia dan kami telah memandikannya dengan bersih, kemudian mengkafankan lalu dibawa kepada Rasulullah SAW. Kami bertanya kepada beliau: “Apakah Rasulullah akan mengerjakan solat jenazah ke atasnya?”

Rasulullah bertanya: “Apakah beliau mempunyai hutang?” Kami menjawab: “Ya, sebanyak dua dinar.” Kemudian Rasulullah berlalu dari situ. Maka, berkatalah Abu Qatadah: “Hutangnya sebanyak dua dinar itu menjadi tanggungjawabku.”

Lantas Rasulullah SAW bersabda: “Sesungguhnya Allah telah menunaikan hak orang yang memberi hutang dan si mati akan terlepas daripada tanggungjawabnya (hutang).”

Rasulullah lalu mengerjakan solat ke atas jenazah tersebut. Maka, pada keesokan harinya Rasulullah bertanyakan kepada Abu Qatadah tentang dua dinar itu dan Abu Qatadah menjelaskan bahawa beliau telah melangsaikan hutang jenazah tersebut.

Rasulullah SAW bersabda: “Sekarang kulitnya telah menjadi sejuk.” (Hadis Riwayat Al- Bukhari)

Berdasarkan kepada dalil-dalil di atas dapat dirumuskan bahawa amalan kafalah adalah dituntut dalam Islam kerana ia boleh meringankan beban pihak yang tidak mampu melangsaikan tanggungjawab seperti hutang.

Fuqaha-fuqaha terdahulu mengkategorikan kafalah sebagai salah satu kontrak tabbaru`at (kebajikan) seperti hibah dan wakalah.

Kategori kontrak sedemikian bertujuan untuk menolong dan meringankan kesusahan pihak tertentu tanpa mengharapkan sebarang balasan.

Dalam sistem perbankan Islam, kebiasaannya konsep ini digunakan oleh pihak bank untuk menjamin hutang atau prestasi pelanggannya kepada pihak lain.

Sekiranya pelanggan gagal memenuhi hutangnya atau mencapai prestasi sebagaimana dijanjikan, pihak bank akan bertanggungjawab bagi pihak pelanggan tersebut.

Satu kelainan yang terhasil di sini adalah kerana pihak pelanggan terpaksa membayar jumlah tertentu untuk memperoleh jaminan daripada pihak bank.

Ini kerana, bank tidak mampu menanggung risiko untuk menjamin pelanggan membayar atau memenuhi obligasi tertentu maka, bayaran dalam konsep kafalah dikenakan.

Kebajikan

Justeru, telah timbul isu syariah apabila konsep kafalah berasaskan kebajikan tetapi mempunyai balasan tertentu seperti bayaran untuk mendapatkan jaminan.

Sebagaimana maklum, fuqaha terdahulu bersepakat bahawa konsep kafalah tidak boleh dikenakan sebarang bayaran atau balasan atas dasar berbuat kebaikan dan taqarrub kepada Allah.

Namun, terdapat sebahagian fuqaha kontemporari seperti Sheikh Nazih Hammad yang mengharuskan pengenaan bayaran kepada jaminan.

Di samping itu, pandangan itu disokong oleh Majlis Penasihat Syariah Bank Negara dan Suruhanjaya Sekuriti yang membenarkan praktis mengenakan bayaran pada sebarang jaminan.

Ini berdasarkan maslahah dan keperluan semasa serta kesukaran untuk memperoleh jaminan daripada pihak lain secara sukarela dalam konteks semasa kecuali menerusi cara pengenaan bayaran.

Keharusan ini boleh diqiyaskan kepada keharusan mengenakan bayaran untuk rawatan perubatan dengan menggunakan kaedah Islam (ruqyah Syar’iyyah) iaitu menerusi bacaan ayat-ayat al-Quran.

Justeru, memandangkan tujuan kedua-dua konsep ini adalah sama iaitu berbuat baik kepada orang lain dan taqarrub kepada Allah, maka mengambil kira keharusan ini, pengenaan bayaran untuk jaminan juga adalah diharuskan dalam syariah.

Pada masa kini, dalam memenuhi tuntutan pelanggan terdapat jaminan, pihak institusi kewangan Islam telah menawarkan beberapa produk jaminan berdasarkan konsep kafalah antaranya, produk Jaminan Bank dan Jaminan Penghantaran.

(Kosmo Online / 28 March 2015)

---

Latihan & Perundingan: www.alfalahconsulting.com 
Perunding & Motivator: www.ahmad-sanusi-husain.com 

Pelaburan Saham Amanah Islam: www.unit-amanah-islam.com 
Islamic Unit Trusts Investment: www.islamic-invest-malaysia.com

Penggabungan mega tingkat tumpuan terhadap perbankan Islam Malaysia

KUALA LUMPUR: Sektor perbankan Islam Malaysia dijangka mendapat perhatian tahun depan dengan pembentukan bank Islam mega pertama di dunia, dalam persekitaran yang mencabar.

Cadangan penggabungan tiga pihak antara CIMB Group Holdings Bhd, RHB Capital Bhd dan Malaysia Building Society Bhd (MBSB) bakal membantu mengantarabangsakan model kewangan Islam Malaysia yang dapat menempatkan negara sebagai peneraju dalam perbankan Islam.

"Ini adalah perkembangan positif bagi industri kerana ia akan menjadi penggabungan dan pemerolehan (M&A) yang memacu pasaran," kata Ketua Pegawai Eksekutif Maybank Islamic Bank Muzaffar Hisham.

Pada 10 Julai, Bank Negara memberi kebenaran untuk memulakan perbincangan bagi tujuan penggabungan perniagaan RHB dan CIMB, serta mewujudkan francais perbankan Islam yang besar dengan MBSB.

Penggabungan mega itu dijangka bermula pada suku pertama tahun depan.

Presiden Persatuan Institusi Perbankan Islam Malaysia (AIBIM) Datuk Mohd Redza Shah Abdul Wahid dilaporkan berkata pewujudan bank Islam mega dalam negara mungkin mencetuskan lebih banyak lagi penggabungan industri.

Beliau juga berkata beberapa syarikat, bagaimanapun mungkin mahu pasaran mereka sendiri dan memberi tumpuan kepada bidang perniagaan khusus mereka daripada mengadakan M&A.

Naib Presiden merangkap Ketua Penyelidikan Runcit Affin Hwang Investment Bank, Datuk Dr Nazri Khan Adam Khan berpendapat penggabungan dalam sektor perbankan, yang mempamerkan faedah sinergi daripada penggabungan mega, akan meningkatkan kecenderungan terhadap saham perbankan dan kewangan di Bursa Malaysia, pada masa akan datang.

(BH Online / 29 December 2014)

---

Latihan & Perundingan: www.alfalahconsulting.com 
Perunding & Motivator: www.ahmad-sanusi-husain.com 

Pelaburan Saham Amanah Islam: www.unit-amanah-islam.com 
Islamic Unit Trusts Investment: www.islamic-invest-malaysia.com

Perbankan Islam Malaysia perlu penambahbaikan

PASARAN perbankan Islam Malaysia paling maju di dunia dan usaha menyeluruh yang dilakukan kerajaan mendorong perkembangan perbankan Islam sehingga dapat mewakili beberapa peratus daripada keseluruhan jumlah aset perbankan.

Pakar Ekonomi Pusat Pengajian Ekonomi, Kewangan dan Perbankan, Universiti Utara Malaysia, Prof Datuk Dr Amir Hussin Baharuddin berkata, Malaysia menjadi contoh perbankan Islam terbaik di dunia dan pragmatik serta sesuai dengan keadaan semasa.

Menurutnya, Malaysia mempunyai pengalaman, pengamalan perundangan dan pemikir yang baik seperti pengasas Bank Islam pertama negara, Datuk Dr Abdul Halim Ismail dalam mewujudkan struktur organisasi dan prosedur operasi bank berkenaan pada 1983.

“Kita mempunyai bank Islam dan bank konvensional yang membuka Islamic Windows dengan menawarkan produk- produk perbankan Islam kepada masyarakat di negara ini yang berminat terutamanya umat Islam. Kita dilihat ke arah 100 peratus Islamic Windows,” katanya kepada Sinar Harian.

Amir Hussin berkata, negara kita tidak akan menjadi 100 perbankan Islam tetapi ia akan kompetitif berbanding dengan bank konvensional.

“Kita mempunyai dua bahagian iaitu mengamalkan Islam transaksi tanpa riba dan bahagian kedua berkongsi untung. Tidak mudah untuk menyatukan kedua- duanya. Caj perkhidmatan dan kos pentadbiran juga tinggi,” katanya.

Beliau berkata, masyarakat di negara ini perlu dididik mengenai perbankan Islam dan pihak terlibat perbankan Islam perlu mencari jalan bagaimana untuk berkongsi untung tanpa menekan pelanggan dan menghapuskan riba.

“Orang Islam perlu menyokong perbankan Islam dan memberikan idea yang baik. Masih ada ruang penambahbaikan antaranya rundingan bersama pelanggan, pihak berkuasa yang mengusulkan fatwa dan menggunakan panduan halal dan haram, “ katanya.

Tambahnya, perbankan Islam akan bertambah maju sekiranya pengamal dan organisasi terlibat benar memahami perbankan Islam yang merupakan satu sektor sebuah sistem kewangan Islam yang operasi dan amalan berlandaskan Syariah.

“Perbankan Islam adalah agenda besar. Bagi memacu perkembangannya kepada lebih baik, semua pihak perlu mencari apa diredai ALLAH dan berpandukan al Quran dan Sunnah,” katanya.

Amir Hussin berkata, Universiti Utara Malaysia adalah satu-satunya universiti di dunia yang mempunyai Pusat Pengajian Perniagaan Islam.

Bagi Pensyarah Kanan Fakulti Ekonomi, Universiti Teknologi MARA, Dr Baayah Baba berkata, perbankan Islam adalah satu prospek kepada negara dan ia akan menjadi 100 peratus di negara ini sekiranya kompetitif.

“Perbankan Islam perlu memiliki rangkaian produk dan perkhidmatan yang kompetitif untuk mencapainya. Perbankan Islam di negara ini adalah terbaik,” katanya.

Beliau berkata, sistem kewangan Islam di negara ini masih tidak cukup sempurna untuk melaksanakan sistem kewangan Islamik sepenuhnya.

“Caj keuntungan pinjaman melalui perbankan Islam masih tinggi dan ia perlu dilakukan penambahbaikan. Pihak terlibat perlu memperbaiki cara caj keuntungan yang dikenakan kepada peminjam dan menjadi pemudah cara untuk mendapatkan pinjaman dengan cepat,” katanya.

Bagaimanapun katanya, kesedaran daripada orang ramai mengenai perbankan Islam masih kurang dan pihak terlibat perlu mempromosikan produk dan perkhidmatan yang ditawarkan.

“Perbankan Islam akan lebih baik daripada perbankan konvensional. Persediaan ke arah itu ialah penyediaan universiti tempatan menawarkan lebih banyak kursus mengenai perbankan Islam bagi membolehkan pekerja bank tersebut memahami mengenai operasi perbankan Islam.

“Sokongan kerajaan dan pihak terlibat akan dapat membantu mempercepatkan kadar perubahan. Perbankan Islam ialah segala urusan hendaklah dikendalikan tanpa sebarang unsur bercanggah dengan syariah,” katanya.

(Sinar Harian / 08 Disember 2014)

---

Latihan & Perundingan: www.alfalahconsulting.com 
Perunding & Motivator: www.ahmad-sanusi-husain.com 

Pelaburan Saham Amanah Islam: www.unit-amanah-islam.com 
Islamic Unit Trusts Investment: www.islamic-invest-malaysia.com

Mampukah perbankan Islam jadi bank arus perdana?

Kehadiran sistem kewangan Islam di negara ini menerusi Bank Islam Malaysia Berhad pada 1983, menjadi lambang perkembangan baharu dalam industri perbankan di Malaysia.

Walaupun, ia masih baharu di negara ini, namun perkembangannya secara berperingkat sejak 31 tahun lalu dapat diterima oleh pelbagai lapisan masyarakat hari ini.

Namun, benarkah ada golongan masyarakat atau pengguna masih kabur mengenai fungsi dan tujuan sistem kewangan Islam dan sering disalah ertikan oleh segelintir individu.

Manakala bagi sistem kewangan itu sendiri pula, sejauh manakah ia mampu memenuhi keperluan dan kehendak masyarakat hari ini?

Untuk menuju ke arah mencapai 100 peratus sistem kewangan Islam sepenuhnya, Dekan Institut Kewangan dan Perbankan Islam IIUM (IIiBF), Prof Madya Dr Syed Musa Alhabshi berkata, sistem sedia ada perlu diperhalusi.

“Setakat ini, kita sudah berada di antara 60 hingga 70 peratus bagi mencapai keperluan pelaksanaan kewangan Islam sepenuhnya," katanya.

Mengulas berhubung adakah  mampu perbankan Islam menjadi bank arus perdana, Syed Musa berkata, kemungkinan perbankan boleh menjadi bank arus perdana setelah ia menjadi pilihan utama.

Katanya, setakat ini, perbankan Islam negara kita belum lagi ke arah itu kerana ada banyak perkara yang perlu diperbaiki dan ditambah baik secara menyeluruh.

Namun, Syed Musa percaya usaha gigih serta telus suatu hari nanti pengguna akan jadikan perbankan Islam sebagai pilihan utama bank arus perdana.

Syed Musa berkata, bagaimanapun perkembangan perbankan Islam di negara ini hari ini menunjukkan sambutan yang menggalakkan.

“Kita dapat lihat, selepas Bank Islam Malaysia terdapat sambutan yang baik daripada syarikat perbankan lain dengan menubuhkan 'window' dan seterusnya anak syarikat perbankan Islam sendiri.

“Kini hampir kesemua syarikat perbankan ada perbankan Islam,” katanya. Menurutnya, keadaan ini menunjukkan satu pencapaian baik terhadap perbankan Islam.

“Ia juga bermakna perbankan Islam tidak merugikan, kalau rugi sudah pasti ia tidak diterima," katanya.

Bagaimanapun, di Malaysia perkembangan perbankan Islam tidak berlaku secara mendadak berbanding negara lain, sebaliknya secara berperingkat.

Menurutnya, sejak penubuhan perbankan Islam menerusi Bank Islam Malaysia, masyarakat sudah menerima sistem kewangan Islam ini tetapi ia tidak sepenuhnya.

Ada segelintir masyarakat tertanya-tanya, perbankan Islamik ini benar-benar Islamik?


Kontrak kedua-dua pihak mesti jelas

Salah satu halangan memajukan perbankan Islam adalah sejauh mana bank dan pengguna memahami kontrak ditandatangani.

Dekan Institut Kewangan dan Perbankan Islam IIUM (IIiBF), Prof Madya Dr Syed Musa Alhabshi berkata, perbankan Islam mempunyai pelbagai kontrak jika dibandingkan dengan kontrak pinjaman bank konvensional.

Katanya, kesemua kontrakkontrak itu perlu diperjelaskan lebih terperinci kepada pengguna sebelum membiayai sebarang aktiviti.

Menurutnya, jika tidak dijelaskan sebab itulah timbul masalah di kalangan pengguna yang tidak biasa dan faham sistem kewangan Islam.

Oleh itu, adalah penting pihak bank memberi penjelasan teliti kepada pengguna agar menolak kemungkinan wujudnya tanggapan tidak positif terhadap perbankan Islam.

“Sebab itu timbul masalah pengguna keliru terhadap sistem kewangan itu sendiri dan ada juga menganggap ia tidak tulus kepada pengguna,” katanya.

Katanya, kontrak sedia ada adalah kontrak dagangan diubah suai untuk menepati keperluan kewangan Islam masa kini.

Masih ada pengguna keliru

Dekan Institut Kewangan dan Perbankan Islam IIUM (IIiBF), Prof Madya Dr Syed Musa Alhabshi berpandangan, masih ada pengguna masih keliru terhadap perbankan Islam.

Bahkan, sejak kebelakangan ini timbul persoalan di kalangan masyarakat.

“Adakah duit daripada perbankan Islam bercampur kerana ia daripada kaunter sama. “Ini akan timbul kerana negara kita mengamalkan dual perbankan. Pengguna akan selalu membandingkan pebankan Islam dengan bank konvensional,” katanya.

Menurutnya, dalam perbankan Islam saluran wang itu perlu jelas dan ia tidak boleh dicampurkan dengan kewangan yang berbaur bunga atau riba.

Bank Negara Malaysia telah membuat garis panduan terperinci dalam mengawalnya.

“Bagi saya dari segi pengawasan dan  perundangan, Malaysia adalah antara terbaik bagi perbankan Islam. Negara kita melakukannya dengan teliti,” katanya.

Syed Musa berkata, kewujudan perbankan Islam pada asalnya untuk memberi peluang kepada masyarakat majmuk membuat pilihan.

“Ia diterima sebagai alternatif bagi mereka yang ingin menggunakan transaksi kewangan menepati hukum Syariah.

“Namun, persoalannya adakah ia pilihan utama pengguna? Bagi saya ia satu pilihan utama kepada yang ingin serta perlu menepati hukum Islam,” katanya.


Perbankan Islam lebih untungkan peminjam

Pinjaman menerusi perbankan Islam tidak membebankan peminjam, sebaliknya mereka lebih untung berbanding meminjam dari perbankan konvensional.

Pengarah Kumpulan Shariah dan Perundangan Islam CIMB Islamic Bank Berhad, Abdul Ghani Endut berkata, kadar dikenakan perbankan Islam di negara ini, jauh lebih rendah daripada pasaran semasa.

Menurut laporan Sinar Harian sebelum ini, Abdul Ghani berkata, berbeza dengan perbankan konvensional yang mengenakan kadar lebih tinggi.

“Untuk itu, peminjam tidak akan terasa terbeban. Walaupun lewat pembayaran sekali pun, ia hanya dikenakan caj rendah tidak seperti perbankan konvensional yang mengenakan caj berlipat kali ganda tanpa disedari peminjam.

“Melihat kepada aspek itu, ia menjadi faktor kepada pertumbuhan positif perkhidmatan perbankan Islam negara kerana memberi manfaat lebih besar kepada masyarakat berbanding perbankan konvensional,” katanya.

Sementara itu, Sinar Harian turut melaporkan sebelum ini bahawa Small Medium Enterprise Development Bank Malaysia Bhd (SME Bank) menyasarkan mencapai portfolio kewangan Islam sebanyak 80 peratus menjelang akhir tahun ini.

Pengarah Urusan Kumpulannya, Datuk Mohd Radzif Mohd Yunus berkata, pihaknya yakin ia meningkat menjelang tahun depan kepada 90 peratus kerana SME Bank akan menjadi institusi kewangan pembangunan perbankan Islam sepenuhnya menjelang 2015.

Menurutnya, SME Bank akan memberikan tunjuk ajar dan bekerjasama dengan pelanggan untuk membantu pelanggan sedia ada menukar portfolio pembiayaan konvensional mereka kepada portfolio berlandaskan Syariah.

Katanya, pihaknya kini sedang memperkukuhkan model patuh Syariah yang sudah pun dimulakan pada fasa pertama pelan pemulihan Bank SME sejak 2011.

(Siner Harian / 08 Disember 2014)

---

Latihan & Perundingan: www.alfalahconsulting.com 
Perunding & Motivator: www.ahmad-sanusi-husain.com 

Pelaburan Saham Amanah Islam: www.unit-amanah-islam.com 
Islamic Unit Trusts Investment: www.islamic-invest-malaysia.com

Kejayaan perbankan Islam

Dubai: Kemudahan pembiayaan projek Stesen Tenaga Battersea (BPS) Fasa 3 di London bernilai 467 juta pound selesai, semalam menerusi pembiayaan sepenuhnya melalui kemudahan Islam.

Pengumuman mengenai penyelesaian kemudahan terbabit dibuat di sini dengan kehadiran Perdana Menteri, Datuk Seri Najib Razak.

Maybank Islamic Bhd daripada Maybank Group berjaya secara bersama menstruktur kemudahan Islam bersindiket untuk Fasa 3 projek berkenaan.

Daripada keseluruhan pembiayaan 467 juta pound, 200 juta pound dibiayai Maybank Islamic manakala pembiaya lain iaitu CIMB Bank Bhd dan Standard Chartered Bank Bhd berkongsi baki pembiayaan secara sama banyak.

Ketua Pegawai Eksekutif Maybank Islamic, Muzaffar Hisham berkata, kemudahan pembiayaan bersindiket itu sejajar agenda kerajaan Malaysia bagi mengantarabangsakan pembiayaan Islam dan meningkatkan kesinambungan pembiayaan Malaysia menjangkaui sempadannya.

Menurutnya, ia menyokong gesaan bank Islam mega menjadi cergas dari segi pembiayaan untuk menyokong perdagangan antarabangsa dan aktiviti pelaburan rentas sempadan.

Muzaffar berkata, ciri inovatif kemudahan pembiayaan itu sejajar tema Forum Ekonomi Islam Sedunia ke-10 iaitu ‘Perkongsian Inovatif Untuk Pertumbuhan Ekonomi’ dan sejarah untuk industri kewangan Islam global dari segi inovasi dan skala.

“Kami gembira mengambil bahagian dalam projek ini dan berharap bekerjasama dengan BPS dan semua pembiaya bagi merealisasikan potensi projek ini,” katanya.

Hasil kemudahan Islam bersindiket itu akan digunakan untuk membiayai sebahagian pembayaran awal pembiayaan tanah BPS sedia ada serta membiayai sebahagian daripada kos Fasa 3 projek berkenaan.

BPS sebelum ini mengumumkan kejayaan penyelesaian pembiayaan berjumlah 1.35 bilion pound untuk Fasa 2 dan Fasa 3 projek itu di London pada Selasa.

Hanya Fasa 3 akan dibiayai melalui kemudahan Islam manakala Fasa 1 dan 2 melalui kemudahan konvensional.

Pengerusi Maybank Islamic, Datuk Seri Ismail Shahudin, Pengerusi Battersea Project Holding Co Ltd, Tan Sri Liew Kee Sin dan Ketua Pegawai Kewangan BPS Development Co, Simon Murphy turut hadir di majlis itu.

Fasa 3 BPS dianggar mempunyai nilai pembangunan kasar 2.14 bilion pound.

Komponen kediaman Fasa 3 itu yang disasar untuk dilancarkan di peringkat global pada 31 Oktober 2014, menjadi gerbang kepada keseluruhan pembangunan, menyambungkan stesen kereta api baharu Northern Line Extension ke bangunan Power Station melalui High Street manakala elemen kediaman menyumbang kepada komuniti kawasan berkenaan.

Fasa 3 akan mengandungi sekurang-kurangnya 538 unit kediaman manakala untuk Fasa 3A sekurang-kurangnya 669 unit kediaman dan sekurang-kurangnya 103 unit kediaman mampu milik untuk Fasa 3B dan kira-kira 412,364 kaki persegi kawasan dalaman bersih komersial.

Dua daripada pengamal seni bina paling inovatif dan terkenal dunia, Foster + Partners dan Gehry Partners, telah dilantik sebagai arkitek utama dalam usaha memaksimumkan sumbangan nilai.

Maybank Islamic adalah peneraju bank Islam ASEAN dan bank komersial Islam terbesar di Malaysia dengan penguasaan pasaran 31 peratus pembiayaan Islam dan deposit sebanyak 25 peratus.

Setakat separuh pertama tahun kewangan berakhir 31 Disember 2014, jumlah aset Maybank Islamic bernilai RM132.3 bilion dengan mencatat pertumbuhan 26 peratus tahun ke tahun.

Liew sementara itu menyatakan penghargaannya kepada Perdana Menteri berikutan kejayaan melaksanakan projek itu.

“Saya mengetuk pintunya pada 2011 untuk meminta tolong. Dengan magik beliau projek itu dapat dilaksanakan dengan mudah.

“Saya bukan sesiapa. Dengan magik beliau, semua orang mula menghubungi saya. Semua pihak di UK memberi kerjasama yang sangat baik,” katanya.

(My Metro / 03 November 2014)

---

Latihan & Perundingan: www.alfalahconsulting.com 
Perunding & Motivator: www.ahmad-sanusi-husain.com 

Pelaburan Saham Amanah Islam: www.unit-amanah-islam.com 
Islamic Unit Trusts Investment: www.islamic-invest-malaysia.com

Perbankan Islam harap insentif pembangunan akaun pelaburan

KUALA LUMPUR 1 Okt. - Industri perbankan Islam tempatan berharap kerajaan di bawah Bajet 2015 akan menyediakan insentif bagi memudahkan pembangunan akaun pelaburan, sebagai contoh elaun modal bagi pelaburan dalam prasarana teknologi maklumat (IT).

Pengarah Urusan Bank Islam Bhd., Datuk Seri Zukri Samat berkata, industri itu akan mendapat manfaat daripada insentif tersebut, kerana dalam kes bank-bank Islam, ia berkaitan dengan Akta Perkhidmatan Kewangan Islam (IFSA) 2013, dan terutamanya dengan rancangan pelaksanaan pelan peralihan deposit pada 30 Jun 2015.

Di bawah pelan tersebut, akaun pelaburan dan deposit perlu dibezakan dengan jelas.

Akaun Pelaburan merupakan akaun di mana di bawahnya wang dibayar dan diterima bagi tujuan tunggal pelaburan dan justeru itu, ia bukan dijamin modal berbanding akaun deposit.

Zukri juga mencadangkan kerajaan mendidik rakyat tentang kewangan Islam serta mengembangkan IFSA 2013, yang bertujuan untuk menyediakan kejelasan lebih baik tentang kawal selia, meningkatkan kestabilan kewangan dan rangka kerja Syariah yang lebih mantap.

"Kita perlu memastikan rakyat memahami sepenuhnya konsep kewangan Islam, dengan langkah ke arah sistem kewangan berasaskan ekuiti, di mana pengambilan risiko berlaku.

"Saya berpendapat, sistem pendidikan kita perlu memperkenalkan kewangan Islam kepada pelajar seawal peringkat sekolah rendah untuk menggalakkan pemahaman tentang subjek tersebut," katanya.

Bajet 2015, yang bertemakan, 'Meningkatkan Pertumbuhan, Memastikan Kemampanan Fiskal dan Memakmurkan Rakyat', akan diumumkan Perdana Menteri Datuk Seri Najib Tun Razak di Parlimen pada 10 Oktober ini.

Ia adalah bajet terakhir di bawah Rancangan Malaysia Ke-10.

Sementara itu, Maybank Islamic Bhd. dan Persatuan Institusi Perbankan Islam Malaysia (AIBIM) berharap kerajaan akan terus menyokong industri kewangan Islam menerusi peruntukan dana dalam Bajet 2015.

Presiden AIBIM Datuk Mohd. Reza Shah Abdul Wahid berkata, industri itu akan kekal disokong menerusi pelaksanaan insentif oleh kerajaan bagi membolehkan industri berkembang sejajar dengan Pelan Induk Sektor Kewangan dan Pelan Induk Pasaran Modal.

Ketua Pegawai Eksekutif Maybank Islamic, Muzaffar Hisham berpendapat kerajaan eharusnya menyemak semula dengan menurunkan kadar cukai pendapatan dan cukai korporat susulan pelaksanaan cukai barangan dan perkhidmatan (GST) pada April tahun depan.

"Saya rasa GST adalah langkah yang betul untuk memperoleh hasil yang lebih besar. Tetapi dengan semakan semula cukai, ia akan membantu mewujudkan keseimbangan yang baik bagi merangsang pertumbuhan negara tanpa menjejaskan pembiayaan sektor awam, hasil dan seterusnya," katanya.

Sementara itu, Zukri berharap peneutralan cukai GST diberikan kepada bank-bank Islam bagi memudahkan kontrak atau urus niaga syariah yang menarik GST dengan memberi contoh jualan berasaskan kontrak seperti bagi urus niaga Komoditi Murabahah perlu dikecualikan GST.

(Utusan Online / 02 Oktober 2014)

---

Latihan & Perundingan: www.alfalahconsulting.com 
Perunding & Motivator: www.ahmad-sanusi-husain.com 

Pelaburan Saham Amanah Islam: www.unit-amanah-islam.com 
Islamic Unit Trusts Investment: www.islamic-invest-malaysia.com